Las transferencias inmediatas y los pagos digitales alcanzaron cifras récord en Argentina durante diciembre de 2025, según datos del Banco Central (BCRA). El organismo monetario registró 753 millones de transferencias inmediatas en pesos durante el último mes del año, por un total de $88,7 billones, consolidando el avance de las billeteras virtuales en el sistema financiero local.
Estos números representan un incremento del 24,8% interanual en la cantidad de operaciones y del 24,4% en montos reales. Adicionalmente, el BCRA indicó que el 75% de estas transacciones tuvo como origen o destino una CVU, es decir, una cuenta de billetera digital.
Las billeteras virtuales ganan participación en el mercado
El reporte del Banco Central reveló que actualmente existen 84 billeteras virtuales interoperables registradas ante ese organismo. Esta proliferación de plataformas digitales refleja un cambio profundo en los hábitos de pago de los argentinos, quienes priorizan cada vez más estas herramientas por sobre las cuentas bancarias tradicionales.
Según Mariano Biocca, director ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech, este cambio de comportamiento plantea el desafío de actualizar las regulaciones. “Si una cuenta de pago es elegida como cuenta principal, resulta razonable pensar en cómo habilitar más opciones asociadas a esa elección, por ejemplo recibir el sueldo o la jubilación”, sostuvo el ejecutivo.
Un informe de Coelsa, la cámara compensadora del sistema financiero local, indicó que los argentinos tienen un promedio de 8 cuentas distribuidas equitativamente entre bancos (CBU) y billeteras virtuales (CVU). La multiplicidad de aplicaciones responde principalmente a los beneficios, descuentos y promociones que ofrecen las distintas plataformas.
Según un estudio de la consultora Brain Network, el 53% de los residentes en Argentina prioriza los medios de pago que ofrecen beneficios. Este factor aparece como el tercer motivo de elección de una entidad, después de la seguridad y la facilidad de uso.
El avance de los pagos digitales con código QR
Los pagos con transferencia (PCT) interoperables mantienen una trayectoria ascendente, con 60 compañías registradas ante el BCRA que aceptan esta modalidad. Durante diciembre de 2025, se realizaron 96,4 millones de operaciones en pesos, un 44% más que durante el año previo, por un monto de $2,2 billones, lo que representa una suba real del 47,5%.
El 98,6% de esos pagos se inició con códigos QR, equivalente a 95 millones de transacciones con un crecimiento interanual del 51,9%. En términos monetarios, estos pagos digitales alcanzaron los $2,2 billones, un 57,9% más que el año anterior en términos reales.
Federico Goldberg, cofundador y CEO de Manteca, una compañía especializada en infraestructura de pagos, destacó que las APIs simplifican las integraciones y permiten lanzar soluciones sin desarrollar toda la infraestructura desde cero. “Esto acelera la adopción y mejora la experiencia final”, señaló el ejecutivo.
Del total de pagos con QR, el 54,5% se realizó desde cuentas bancarias (CBU) y el 45,5% desde cuentas de pago (CVU). Sin embargo, en los comercios la tendencia se invierte: el 54% de las operaciones se acreditó en cuentas de pago y el 46% en cuentas bancarias.
Expansión territorial y tickets promedio
El reporte de Coelsa agregó que durante 2025 se realizaron más de 714 millones de pagos con QR. La modalidad se consolidó en grandes centros urbanos y se expandió en varias ciudades del interior, con CABA concentrando el 7% del volumen, seguida por Córdoba con 3,4% y Mar del Plata con 2,8%.
El ticket promedio de los pagos digitales es de $20.026,85, según el mismo trabajo. Esta cifra varía significativamente según el rubro: supera los $50.000 en el caso de facturas de servicios y arranca con montos de $7.300 en rubros como panadería.
Biocca espera que las transferencias inmediatas y los pagos con QR sigan aumentando. “El crecimiento hacia adelante no pasa tanto por la adopción —que ya es muy alta— sino por la ampliación de usos y experiencias: más comercios físicos y digitales, servicios, transporte, cobros recurrentes y nuevas funcionalidades vinculadas a financiamiento y promociones”, sostuvo.
No obstante, Valeria Rodríguez, directora de la procesadora de pagos Lyra para Argentina y Uruguay, consideró que el sistema está entrando en una nueva fase. Según la ejecutiva, el crecimiento futuro estará dado por la adopción de tecnologías más avanzadas como Tap on phone y otras modalidades basadas en NFC, que ofrecen mayores niveles de seguridad y una mejor experiencia de uso.